«Todos los titulares de pasaportes rusos entran en la lista negra. Ya no existen listas blancas»

- El miércoles, la Comisión Europea publicó la decisión de incluir a Rusia en la lista de jurisdicciones de alto riesgo; oficialmente, debería entrar en vigor en un mes. ¿Existe la posibilidad de que no se implemente? En este caso, ¿se requiere el consentimiento de todos los países de la UE o, por ejemplo, Hungría, cuyo primer ministro simpatiza con el régimen político ruso, puede protestar y bloquear la decisión, como ya ha sucedido antes?

- La decisión de incluir a un país en esta lista negra la toma la Comisión Europea en base a varios factores: evalúa tanto la implementación técnica de las recomendaciones contra el lavado de dinero por parte del país, como el contexto político. Estos son los dos factores que llevaron a Rusia a esta lista.

Por defecto, esta decisión debería entrar en vigor un mes después de su publicación, pero puede posponerse si se requieren consultas adicionales o un análisis extra. Si en el Consejo de Ministros de la Unión Europea o en el Parlamento Europeo no hay consenso sobre esta decisión, no se adoptará. Pero, hasta donde entiendo, ya existe una posición acordada de todas las partes. Según mi información, la decisión de incluir a Rusia en la lista negra de la UE estaba lista a finales de 2023 o principios de 2024. Y a finales de 2024, también estaba listo el razonamiento completo para su adopción.

¿Por qué se demoró hasta finales de 2025? Creo que la principal estrategia de la Unión Europea fue esperar.

- Pero no fue simplemente una espera pasiva. Según un reciente estudio del instituto finlandés CREA, solo en 2024 los países de la Unión Europea gastaron 21.900 millones de euros en la compra de petróleo y gas ruso. A Ucrania, que fue atacada por Rusia, la UE destinó en el mismo periodo 18.700 millones de euros en ayuda financiera. Y desde febrero de 2022, según los cálculos del mismo CREA, la UE ha comprado energía a Rusia por 205.000 millones de euros, mientras que la ayuda europea total a Ucrania en más de tres años de guerra fue de 133.400 millones de euros.

¿Crees que la inclusión de Rusia en la lista negra de la UE significa que a partir del próximo año este fenómeno sorprendente terminará? ¿Y que los países de la UE destinarán ese dinero, que antes iba a Rusia por la compra de energía, a otros destinos? Quizás incluso a ayudar a Ucrania.

- Es una pregunta difícil…

- Hablando en serio, la Comisión Europea lleva tres años esperando algo, y durante todo este tiempo los países de la UE siguen comprando petróleo y gas ruso en grandes volúmenes, a pesar de todas las sanciones. El dinero pagado por los europeos lo utiliza Rusia para la guerra en Ucrania. Tras la entrada en vigor de la decisión de la Comisión Europea, cualquier banco europeo podrá bloquear cualquier transacción con un contraparte ruso. ¿Esto impedirá finalmente que la UE compre petróleo y gas ruso?

- Primero: por supuesto, surgirán restricciones en todos los sectores sin excepción. Segundo: la decisión de incluir a Rusia en la lista de países con alto riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo viene acompañada de medidas, como las restricciones a la importación de gas ruso a la UE para 2027. La UE pone punto final: el gas ruso dejará de llegar a Europa en noviembre de 2027.

- Y ese plazo llegará aproximadamente en dos años. Hay tiempo para comprar megametros cúbicos de gas ruso y almacenarlo.

- Se puede, tienes razón, pero además de eso, cada país de la UE está obligado a preparar un plan para reducir gradualmente el consumo de gas ruso. Es una obligación para todos los países de la UE. No diría que todo es tan hipócrita. Por supuesto, algunos países dicen «no, nos conviene comprar gas y petróleo ruso, y seguiremos haciéndolo», pero entonces tendrán que olvidarse de los subsidios europeos. Y eso son beneficios cinco, siete o diez veces mayores que los del gas ruso.

Cuanto más compleja es la estructura, más difícil es llegar a acuerdos, incluso a nivel de la Unión Europea. Y, por supuesto, habrá condiciones especiales, excepciones a las reglas que podrán aprovechar las empresas rusas. Es imposible cancelar contratos [de suministro de gas licuado a la UE] con «Novatek», por ejemplo, porque hay futuros emitidos, capacidades de almacenamiento reservadas, etc. Así que todo no colapsará de golpe. Pero a medio y largo plazo, para los grandes proveedores rusos, por supuesto, esto tendrá un gran impacto. No se trata solo de petróleo y gas: también están los metales, fertilizantes y mucho más.

- En Rusia siguen operando empresas europeas que no han podido o no han querido irse, como Raiffeisenbank. ¿Qué pasará ahora con ellas?

- Sí, a quienes no envidio ahora es a Raiffeisenbank y su dirección, especialmente en la oficina rusa. ¿Por qué? Porque están entre la espada y la pared. Por un lado, no logran vender la filial rusa. Por otro lado, a través de Raiffeisenbank fluía un gran caudal de dinero que salía legalmente de Rusia hacia la Unión Europea.

Ahora Raiffeisenbank estará en una situación paradójicamente difícil, porque la estrategia de esperar lo ha dejado en una posición aún peor que al principio. Tras la entrada en vigor de la decisión de la Comisión Europea, todas las operaciones de ciudadanos rusos deberán pasar por el llamado procedimiento de enhanced due diligence: una verificación reforzada de los contrapartes, sus transacciones, pagos, fuentes de fondos, etc. Para revisar estas operaciones, Raiffeisenbank tendría que contratar una plantilla igual de grande que la actual. Es más fácil cerrar o reducir la actividad en Rusia, negociar y transferir la oficina a alguna empresa o banco ruso por un rublo. En la práctica, Raiffeisenbank ya no realiza transacciones desde Rusia a la UE para personas físicas rusas.

Las empresas europeas que operan en Rusia ya se han encontrado con que sacar dinero de la Federación Rusa es prácticamente imposible. Todos los ingresos de empresas de los llamados «países hostiles» se acumulan en cuentas especiales de estas compañías. Y el sistema para sacar esos fondos es muy complicado.

Hay otro grupo de empresas que se atrevieron a salir de la jurisdicción rusa y quedaron bajo la supervisión de la subcomisión gubernamental para el control de inversiones extranjeras, encabezada por [el primer ministro ruso] Mijaíl Mishustin. Estas empresas están ahora en un limbo — esperando su turno para que las autoridades rusas aprueben la venta de sus activos a socios rusos o extranjeros.

Creo que las autoridades rusas responderán de forma asimétrica a la decisión de la Comisión Europea. ¿Qué pueden hacer?

Me parece que tradicionalmente el Kremlin actúa así: aquellas empresas que están «retenidas» — es decir, que siguen operando en Rusia — de alguna manera tendrán que sufrir.

Puede ser la nacionalización de sus activos, o hacerles más difícil operar, por ejemplo, introduciendo restricciones adicionales para los ciudadanos de países de la UE. Es decir, alguna maniobra de cara a la Unión Europea.

- En general, la línea política que estamos discutiendo existe en la UE desde 2011, desde las primeras sanciones personales contra los involucrados en el caso Magnitsky. Es decir, llevamos casi 15 años en este modo. ¿Lo que ha ocurrido ahora realmente empeora la situación de los ciudadanos rusos en Europa?

- En principio, las sanciones occidentales contra Rusia al principio eran muy específicas. Afectaban a empresas y personas concretas. Era una especie de «tablón de la vergüenza»: todos, excepto los que estaban en la lista de sanciones, podían viajar a la UE y EE.UU. y hacer negocios allí, y los sancionados no. Luego vinieron las sanciones sectoriales, que restringían sectores, regiones, tipos de actividad. El lazo de las sanciones se fue apretando poco a poco. En 2022, el ritmo se aceleró. Desde entonces, la UE ha impuesto 19 paquetes de sanciones, y ya es difícil contar a todos los afectados. Las listas han crecido tanto que es imposible recordarlas todas.

Y la diferencia clave de incluir a un país en la lista negra frente a los paquetes de sanciones es que ya no existen listas blancas. Todos los titulares de pasaportes rusos entran en la lista negra. Es decir, se les restringen derechos. Con tu pasaporte rojo ruso te consideran un sujeto de mayor riesgo en cuanto a lavado de dinero y financiación del terrorismo.

¿Cómo funciona en la práctica? Se realiza una transacción, el gestor del banco la revisa y ve a quién va dirigida. Si es a un ciudadano de Corea del Norte, junto a su nombre aparece una bandera roja porque es de una jurisdicción de alto riesgo. Lo mismo ocurre con ciudadanos de Irán, Afganistán. Y a partir del año que viene, con cualquier ciudadano de la Federación Rusa.

El daño reputacional de que Rusia entre en esta lista negra, por supuesto, se sentirá mucho más allá de la Unión Europea y afectará a países que trabajan tanto con la UE como con Rusia. Y esos países tendrán que elegir: perder sus cuentas en euros para sus bancos, o seguir cooperando con Rusia.

La elección es evidente: para mantener la posibilidad de operar en euros, por supuesto, querrán mantener relaciones con la UE. Y eso significa que tendrán que restringir los derechos de los ciudadanos rusos y acatar las restricciones impuestas en la UE.

- En la lista negra de la UE hay ahora 27 jurisdicciones, entre ellas países considerados parias: además de Afganistán y Corea del Norte, están Irán, Sudán del Sur, Myanmar, Siria, Venezuela. Por otro lado, en junio, cuando se actualizó por última vez la lista, aparecieron Líbano, Laos, Vietnam, Nigeria — uno de los principales productores de petróleo del mundo, que seguramente también se compra en Europa — e incluso Mónaco. Entonces, ¿los bancos europeos tratan igual a todos los países de la lista, como cuentas? ¿O algunos son más iguales que otros? ¿Al abrir una cuenta en un banco francés, junto al nombre de un ciudadano de Mónaco también aparece una bandera roja?

- Sí, de hecho, conozco historias de personas con pasaportes de Mónaco a quienes Revolut les cerró la cuenta tras la actualización de la lista de jurisdicciones de alto riesgo. Y entiendo por qué Mónaco está en la lista de la UE: realmente tiene un sistema muy débil de control contra el lavado de dinero.

¿Qué sabemos de Nigeria? Sí, es una de las economías de más rápido crecimiento en África. Pero hay muchos corruptos nigerianos que compran inmuebles en todo el mundo. El nivel de corrupción es bastante alto en comparación con otros países. Cada país es diferente, por supuesto…

- …¿corrupto?

- No corrupto, pero cada uno tiene diferentes riesgos de corrupción. De hecho, uno de los elementos clave del sistema contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo es el control de personas políticamente expuestas. Altos funcionarios que pueden enriquecerse ilegalmente al tener acceso al Estado son automáticamente de alto riesgo, sin importar en qué país trabajen. Y si el país está en la lista de alto riesgo, es un combo para el oficial de cumplimiento del banco. Ahora, la familia de un funcionario ruso es una gran alerta roja.

- Sin embargo, estos personajes políticamente tóxicos y sus allegados a menudo simplemente obtienen pasaportes de otros países — Croacia, Bulgaria, cualquiera — y presentan esos pasaportes al abrir cuentas en bancos europeos. ¿Qué cambiará para ellos esta lista negra de la UE?

- Es cierto, existe ese procedimiento de obtención de ciudadanía — a menudo es una decisión individual del gobierno de un país. Por ejemplo, hay historias extrañas de altos cargos rusos recibiendo pasaportes serbios, o los «pasaportes dorados» de Malta o Chipre.

- O también se puede recordar cómo Pavel Dúrov obtuvo la ciudadanía francesa.

- Sí. Pero aquí no tiene sentido reclamarle a Francia. El pasaporte de un país puede concederse por méritos especiales. Por ejemplo, a Vitalik Buterin, creador de Ethereum, le dieron la ciudadanía de Montenegro. Los países compiten por grandes empresarios, tecnomagnates — no es solo reputación, también son impuestos, y eso es normal.

Pero ahora todos los esquemas posibles para obtener pasaportes o visados de inversión de facto se están cerrando para los rusos — al menos en la UE o en el Espacio Económico Europeo, que es algo más amplio que la UE. Y ahora, simplemente porque el origen del dinero es Rusia, muchas instituciones financieras rechazarán considerar ese dinero como legalmente adquirido.

- En junio, cuando entraron en la lista negra de la UE 10 países, incluido Mónaco, al mismo tiempo varios países salieron de ella. Entre los excluidos estaban, sobre todo, los EAU, adonde se han trasladado muchos capitales rusos por las sanciones occidentales. O, por ejemplo, Barbados, que vendía pasaportes por inversiones desde 230.000 dólares y tenía reglas de entrada simplificadas para rusos. En fin, a lo que voy: si un país entra en esa lista, no es para siempre.

- Cierto, pero puedo recordar cómo los Emiratos Árabes Unidos salieron de esa lista. Allí siguen existiendo problemas de lavado de dinero. Pero los Emiratos lanzaron una serie de reformas contra la corrupción y el lavado en varios sectores — por ejemplo, el mercado inmobiliario, los servicios de criptomonedas, etc. No diría que han logrado grandes avances, pero al menos tienen un plan, aceptado por el GAFI, y según sé, a nivel internacional se discutió la exclusión de los EAU de la lista, con la posible inclusión de Rusia. Para algunos países árabes era clave mantener a los EAU como socio, no a Rusia.

Para la UE, los Emiratos son un socio económico importante, nadie rompe relaciones con ellos, la cuestión era más bien que los EAU se convirtieron en un centro de lavado de dinero ruso, un nodo de evasión de sanciones. Y eso no gustaba nada en la UE. Al final, hubo un intercambio político.

El fuerte lobby de los EAU también jugó un papel: presionaron a países individuales de la UE — y estos ayudaron a los EAU a salir de la lista en dos o tres años.

- ¿Significa que ahora los rusos adinerados blanquearán aún más dinero a través de los EAU?

- No, sus costes transaccionales aumentarán, así que no será más fácil. Ahora, por ejemplo, un ciudadano ruso abre una empresa en los EAU y puede operar en euros con socios de la UE, si no es un negocio sancionado. Por ejemplo, compra teléfonos en algún país y los vende a Rusia a través de los EAU. Tras la entrada en vigor del nuevo estatus de Rusia, esas operaciones serán más difíciles. Porque los bancos europeos mirarán quién es el beneficiario final. Si son ciudadanos rusos, tendrán problemas.

- Existe la práctica de usar testaferros — «drops» con residencia en países europeos — para evadir las sanciones occidentales contra Rusia. Obviamente, la decisión de la Comisión Europea golpeará esa práctica, pero también se podrá sortear. Por ejemplo, contratando drops con ciudadanía europea. Eso también es cuestión de costes transaccionales, claro.

- Sí, todo esto va de costes transaccionales y de empeorar la calidad de vida. Difícilmente se puede decir que los ciudadanos de Corea del Norte o Irán vivan bien en la UE.

Vivir sin acceso al sector financiero, usando la tarjeta de un drop y esperando a que te pillen y expulsen de la UE — no es nada agradable. En un Estado digital, casi no hay opciones para vivir en paralelo al sistema oficial.

Tienes que relacionarte de alguna manera con el sector financiero privado o con organismos estatales, porque necesitas mantener tu estatus social, tener una situación legal, y no estar excluido de todos los procesos financieros y pagar solo en efectivo.

- ¿Has visto casos concretos donde estuvieran involucradas empresas rusas, incluidas sancionadas, y drops con residencia europea?

- Solo hay que entrar en la darkweb y ver cómo en foros clandestinos en ruso se venden cuentas de empresas con servicios bancarios o de pago conectados en países europeos. El límite para operaciones es de un millón de dólares, más o menos. Está claro que

esas cuentas están a nombre de testaferros. Por ejemplo, ciudadanos ucranianos con residencia en la UE, o residentes de los países bálticos. Hay muchas ofertas así.

Son más caros los ciudadanos de Europa del Este como accionistas o propietarios de esas empresas. Es más difícil encontrar un testaferro de Europa Occidental — cuesta dos o tres veces más que encontrar un ucraniano dispuesto a figurar como dueño nominal de una empresa.

- ¿Cuánto cuestan los servicios de un drop así?

- No es muy caro. No diré precios, porque me parece que sería publicidad de ese método de ganar dinero.

- ¿Quién usa drops de la UE? ¿Quién los necesita más?

- Gente que se dedica a la importación paralela, por ejemplo, que puede realizar esas operaciones. O cosas más turbias: narcotraficantes, vendedores de pornografía infantil, estafadores financieros.

A veces caen personas normales que solo necesitan transferir dinero. No saben cómo organizar un proceso legal de transferencia sin grandes pérdidas. Así que intentan usar estos métodos.

Pero ahora es mucho más fácil mover dinero ruso a través de criptomonedas. Es un modelo más grande y aceptable para mucha gente, incluso para empresas.

¿Recuerdas la historia del hijo del exgobernador de Krasnoyarsk, Artyom Uss? Una empresa estatal venezolana sancionada vendía petróleo a una empresa de un oligarca ruso y recibía el pago en cripto. [El hijo del gobernador de Krasnoyarsk] Artyom Uss estaba en el centro del esquema, ayudaba a los participantes y compraba con ese dinero productos de doble uso, que luego suministraba a Rostec. Así ganaba con ese sistema de transacciones.

Es un proceso complejo, en el que pueden estar involucradas empresas fantasma, directores y propietarios nominales, y «fábricas» de documentación falsa que simplemente falsifican facturas. Pero todo se detecta bastante rápido. Y normalmente esos esquemas no duran más de uno o dos años. Para quienes suministran productos de doble uso, es suficiente. Así pueden sacrificar a alguien y encontrar otro intermediario que abra el esquema a través de Hong Kong — que ahora está más de moda que los EAU.

- Eres un conocido experto en lucha contra el blanqueo de capitales y, al mismo tiempo, ciudadano ruso. Es evidente que la decisión de la Comisión Europea de incluir a Rusia en la lista de jurisdicciones de alto riesgo también te afectará personalmente. ¿Cuál es tu plan?

- El plan más sencillo y la solución más simple es no jugar al gato y al ratón, no intentar engañar al sistema, porque todo queda registrado. Cuando obtienes residencia o algún visado, declaras mucha información sobre ti, que luego es suficiente para comprobar si dices la verdad o no. Creo que esto es fundamental para cualquier ciudadano de cualquier país con residencia en la UE.

Ya existen restricciones en la UE para ciudadanos rusos con residencia en la UE sobre el acceso a cuentas en bancos rusos sancionados — independientemente de si eres ciudadano de la UE o acabas de obtener la residencia.

Es decir, si tienes una cuenta en Sberbank, que está sancionado por la UE — en algunos países de la UE esto ya es delito por evasión de sanciones. Así puede interpretarse incluso el pago de servicios públicos de un piso que alquilas en Moscú, o una transferencia a un familiar a través de «Sberbank Online».

Ya hay muchas restricciones de este tipo, pero por ahora la UE es bastante indulgente con ellas. Todavía no han iniciado una caza contra ciudadanos rusos con residencia europea. Aunque ya hay ejemplos, por ejemplo, en los países bálticos.

En lo personal, creo que no voy a participar en juegos de directores o propietarios nominales. El simple hecho de que un país esté en la lista negra o gris de la UE no significa que yo no tenga derecho a recibir dinero o a firmar contratos. Simplemente tendré que dedicar más tiempo a justificar mis transferencias y transacciones. Es decir, recopilaré la documentación con más cuidado, explicaré a mis contratistas y contrapartes de dónde provienen mis fondos, cómo realizo las operaciones, quién soy, por qué participo en el proceso. Puede que no sea suficiente. El tiempo lo dirá.

Sigue siendo posible operar fuera de la UE. Hay países del Sur Global que no están involucrados en este proceso — allí los ciudadanos rusos tendrán menos riesgos.

Y para quienes están en la UE, hay que prepararse para justificar y argumentar. En caso de acciones injustas o ilegales por parte de instituciones financieras, no hay que tener miedo de acudir a los tribunales. Yo estoy preparado para ello y recomendaré lo mismo a quienes me consulten. Si hay discriminación evidente en instituciones financieras, recomiendo demandar. El sistema judicial europeo es sólido y abierto a la defensa de los derechos humanos, sin importar qué pasaporte tengas.